Công việc của Chuyên viên Tín dụng

Ngày nay, với sự ra đời của rất nhiều ngân hàng cũng như các dịch vụ tín dụng; cộng với nhu cầu về tài chính để đầu tư kinh doanh hay chỉ đơn giản là để chi dùng ngày càng tăng khiến cho nhu cầu về nguồn nhân lực làm nghề tín dụng cũng tăng theo nhanh chóng. Lướt qua các website tuyển dụng cũng như các website của các ngân hàng đều có thấy tuyển rất nhiều nhân viên tài chính.

Nhân viên tín dụng – họ là ai?

Đối với cá nhân, khoản vay từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng là cách để có tiền mua nhà, xe hơi hoặc học phí. Đối với doanh nghiệp, khoản vay cũng cần thiết để thành lập công ty, đầu tư mua bán hoặc đầu tư vào trang thiết bị. Nhân viên tín dụng làm cho quy trình vay mượn dễ dàng hơn bằng cách tìm các khách hàng tiềm năng và hỗ trợ họ đăng ký vay vốn. Nhân viên tín dụng thu thập thông tin về khách hàng và doanh nghiệp để đảm bảo rằng quyết định được đưa ra có tính đến sự tin tưởng vào người mượn và khả năng trả nợ của họ. Nhân viên tín dụng hướng dẫn người nộp đơn vay vốn tiềm năng - những người gặp vấn đề trong việc phân biệt khoản vay. Họ giúp khách hàng xác định đâu là khoản vay nào thích hợp với khách hàng, giải thích các yêu cầu cụ thể và những giới hạn của khoản vay. Nhân viên tín dụng thường chuyên môn trong lĩnh vực vay thương mại, tiêu dùng hoặc thế chấp. Vay thương mại giúp công ty chi trả các khoản chi phí trang thiết bị, chi phí điều hành quản lý. Vay tiêu dùng bao gồm vay để mua sắm nhà cửa, xe cộ hoặc các khoản vay cá nhân. Vay cầm cố mua bất động sản hoặc để tái đầu tư một khoản cầm cố hiện có. Khi ngân hàng và các tổ chức tài chính khác bắt đầu cung cấp nhiều loại hình vay vốn và các dịch vụ tài chính, nhân viên tín dụng phải theo kịp với những dòng sản phẩm này để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Mô tả công việc

Trong nhiều trường hợp, nhân viên tín dụng đóng vai trò như là nhân viên kinh doanh. Ví dụ nhân viên tín dụng thương mại liên lạc với công ty để xác định nhu cầu vay vốn. Nếu công ty đang tìm kiếm nguồn tiền, nhân viên tín dụng sẽ cố gắng để thuyết phục công ty vay vốn từ ngân hàng của mình. Tương tự như vậy, nhân viên tín dụng thế chấp phát triển mối quan hệ với đại diện thương mại hoặc bất động sản dân dụng để khi có một cá nhân hoặc công ty bán tài sản, đại diện thương mại có thể đề xuất liên lạc với mình vay vốn.

Một khi có được cuộc hẹn đầu tiên, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng quy trình vay vốn. Quy trình này bắt đầu bằng một cuộc hẹn gặp hoặc cuộc gọi với khách hàng tiềm năng. Trong suốt thời gian này, nhân viên tín dụng thu thập các thông tin cơ bản về mục đích vay vốn, giải thích sự khác nhau của các khoản vay và điều khoản áp dụng dành cho người đăng ký vay vốn.

Nhân viên tín dụng trả lời các câu hỏi về quy trình và đôi lúc giúp khách hàng biết cách điền thư xin vay vốn. Sau khi khách hàng hoàn thành thư xin vay vốn, nhân viên tín dụng bắt đầu quy trình phân tích và phân loại thông tin dựa trên thư xin vay vốn để xác định khả năng trả nợ của khách hàng. Thường thì nhân viên tín dụng có thể tìm kiếm thông tin về mức độ tin tưởng của khách hàng qua hồ sơ tín dụng với sự trợ giúp của máy tính và có được số điểm “tin cậy”. Số điểm này đại diện cho khả năng trả nợ của cá nhân hoặc tổ chức vì được lập trình và đánh giá bởi một phần mềm vi tính.

Trong trường hợp không có sẵn hồ sơ tín dụng hoặc điều kiện tài chính có vấn đề, nhân viên tín dụng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm thông tin hoặc trong trường hợp tín dụng thương mại là bản sao chứng từ tài chính của công ty. Với những thông tin này, nhân viên tín dụng – người chuyên thẩm định khả năng trả nợ - thường gọi là nhân viên thẩm định có thể thực hiện các phân tích tài chính và đánh giá các rủi ro khác. Nhân viên tín dụng sẽ cung cấp thông tin và viết đề xuất của họ trong hồ sơ vay vốn để phân tích liệu khoản vay tiềm năng này có đáp ứng đủ yêu cầu của ngân hàng hay không. Nhân viên tín dụng sau khi bàn bạc với trưởng phòng tín dụng sẽ quyết định có chấp nhận cho vay hay không. Nếu khoản vay được chấp nhận, họ sẽ sắp xếp thời gian trả nợ với khách hàng. Khoản vay được chấp thuận hay không tuỳ thuộc vào khách hàng có khoản ký quỹ (tài sản được thế chấp để đảm bảo khách hàng sẽ thanh toán khoản nợ). Ví dụ, khi vay tiền để chi trả học phí, ngân hàng có thể yêu cầu người mượn thế chấp nhà của họ. Nếu người vay không đủ khả năng trả nợ, ngôi nhà sẽ bị ngân hàng tịch thu theo quyết định của toà án và bán đi để lấy lại số tiền.

Một số nhân viên tín dụng làm nhân viên thu hồi nợ, liên hệ với người có khoản nợ quá hạn để giúp họ tìm cách trả nợ, tránh tình trạng vỡ nợ. Nếu kế hoạch trả nợ không thành công, nhân viên thu hồi nợ sẽ đề xuất việc bán tài sản thế chấp trong đó người cho vay tịch thu tài sản thế chấp: nhà cửa, xe hơi để thanh toán khoản vay.

Điều kiện làm việc

Nhân viên tín dụng thường phải đi công tác. Ví dụ như nhân viên tín dụng thương mại hoặc thế chấp thường xuyên làm việc ngoài văn phòng và chủ yếu trên máy tính, điện thoại di động và giấy tờ để giữ liên lạc với khách hàng hoặc văn phòng của ngân hàng. Nhân viên tín dụng thế chấp thường làm việc bên ngoài hoặc trong xe hơi, đến văn phòng hoặc nhà của khách hàng trong khi hoàn thành đơn xin vay vốn. Nhân viên tín dụng thương mại thỉnh thoảng công tác đến thành phố khác để chuẩn bị cho các hợp đồng vay vốn phức tạp hơn. Tuy nhiên, nhân viên tín dụng tiêu dùng hoặc tư vấn vay vốn lại thường ở văn phòng hơn. Họ thường làm việc 40 giờ 1 tuần nhưng tuỳ thuộc vào công việc, số lượng khách hàng hoặc nhu cầu vay vốn mà thời gian có thể nhiều hơn. Nhân viên tín dụng thế chấp đặc biệt có thể làm việc nhiều giờ hơn bởi vì họ được thoải mái lựa chọn bao nhiêu khách hàng mà họ muốn.

Nhân viên tín dụng đặc biệt bận rộn khi lãi suất vay thấp, 1 điều kiện thúc đẩy khách hàng vay vốn.

Nhân viên tín dụng có năng lực có thể thăng tiến đến một chi nhánh lớn hơn của ngân hàng hoặc ở vị trí quản lý. Trong khi đó, những người kém tài năng hơn và ít sự chuẩn bị về mặt kiến thức hoặc bằng cấp có thể được thuyên chuyển đến các chi nhánh nhỏ hơn và rất khó thăng tiến nếu không qua đào tạo để tự nâng cao kỹ năng của mình. Thăng tiến đối với vị trí nhân viên tín dụng thường là giám sát các nhân viên khác và đội ngũ văn phòng.

Những tố chất để trở thành một nhân viên tín dụng

- Người nào muốn trở thành nhân viên tín dụng phải có khả năng giao tiếp tốt. Bằng khả năng này, họ sẽ xây dựng và phát triển các mối quan hệ tốt với nhiều khách hàng tiềm năng để nâng cao cơ hội kí các hợp đồng cho vay. Đối với quan hệ công chúng, nhân viên tín dụng phải sẵn sàng tham gia các sự kiện cộng đồng như là 1 đại diện của ngân hàng.

- Nhân viên tín dụng là người năng động, có tính tự chủ cao. Họ là những người phải đi làm việc bên ngoài văn phòng khá nhiều, tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng nên họ phải luôn tự giải quyết các vấn đề mà bản thân và khách hàng mắc phải.

- Bạn phải là người cẩn thận. Đây là công việc liên quan đến tiền. Bởi vậy, chỉ cầ sai lệch một con số, một dấu chấm, phẩy cũng có thể đem lại phiền toái đến cho bạn, ví như bị đuổi việc hoặc phải đền bù thiệt hại.

- Sử dụng ngoại ngữ và máy tính thành thạo. Đây là hai điều kiện quan trọng cho một mức lương hấp dẫn và khả năng thăng tiến cao trong công việc nhân viên tài chính.

Công việc của Chuyên viên Tín dụng

Ngày nay, với sự ra đời của rất nhiều ngân hàng cũng như các dịch vụ tín dụng; cộng với nhu cầu về tài chính để đầu tư kinh doanh hay chỉ đơn giản là để chi dùng ngày càng tăng khiến cho nhu cầu về nguồn nhân lực làm nghề tín dụng cũng tăng theo nhanh chóng. Lướt qua các website tuyển dụng cũng như các website của các ngân hàng đều có thấy tuyển rất nhiều nhân viên tài chính.

Nhân viên tín dụng – họ là ai?

Đối với cá nhân, khoản vay từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng là cách để có tiền mua nhà, xe hơi hoặc học phí. Đối với doanh nghiệp, khoản vay cũng cần thiết để thành lập công ty, đầu tư mua bán hoặc đầu tư vào trang thiết bị. Nhân viên tín dụng làm cho quy trình vay mượn dễ dàng hơn bằng cách tìm các khách hàng tiềm năng và hỗ trợ họ đăng ký vay vốn. Nhân viên tín dụng thu thập thông tin về khách hàng và doanh nghiệp để đảm bảo rằng quyết định được đưa ra có tính đến sự tin tưởng vào người mượn và khả năng trả nợ của họ. Nhân viên tín dụng hướng dẫn người nộp đơn vay vốn tiềm năng - những người gặp vấn đề trong việc phân biệt khoản vay. Họ giúp khách hàng xác định đâu là khoản vay nào thích hợp với khách hàng, giải thích các yêu cầu cụ thể và những giới hạn của khoản vay. Nhân viên tín dụng thường chuyên môn trong lĩnh vực vay thương mại, tiêu dùng hoặc thế chấp. Vay thương mại giúp công ty chi trả các khoản chi phí trang thiết bị, chi phí điều hành quản lý. Vay tiêu dùng bao gồm vay để mua sắm nhà cửa, xe cộ hoặc các khoản vay cá nhân. Vay cầm cố mua bất động sản hoặc để tái đầu tư một khoản cầm cố hiện có. Khi ngân hàng và các tổ chức tài chính khác bắt đầu cung cấp nhiều loại hình vay vốn và các dịch vụ tài chính, nhân viên tín dụng phải theo kịp với những dòng sản phẩm này để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Mô tả công việc

Trong nhiều trường hợp, nhân viên tín dụng đóng vai trò như là nhân viên kinh doanh. Ví dụ nhân viên tín dụng thương mại liên lạc với công ty để xác định nhu cầu vay vốn. Nếu công ty đang tìm kiếm nguồn tiền, nhân viên tín dụng sẽ cố gắng để thuyết phục công ty vay vốn từ ngân hàng của mình. Tương tự như vậy, nhân viên tín dụng thế chấp phát triển mối quan hệ với đại diện thương mại hoặc bất động sản dân dụng để khi có một cá nhân hoặc công ty bán tài sản, đại diện thương mại có thể đề xuất liên lạc với mình vay vốn.

Một khi có được cuộc hẹn đầu tiên, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng quy trình vay vốn. Quy trình này bắt đầu bằng một cuộc hẹn gặp hoặc cuộc gọi với khách hàng tiềm năng. Trong suốt thời gian này, nhân viên tín dụng thu thập các thông tin cơ bản về mục đích vay vốn, giải thích sự khác nhau của các khoản vay và điều khoản áp dụng dành cho người đăng ký vay vốn.

Nhân viên tín dụng trả lời các câu hỏi về quy trình và đôi lúc giúp khách hàng biết cách điền thư xin vay vốn. Sau khi khách hàng hoàn thành thư xin vay vốn, nhân viên tín dụng bắt đầu quy trình phân tích và phân loại thông tin dựa trên thư xin vay vốn để xác định khả năng trả nợ của khách hàng. Thường thì nhân viên tín dụng có thể tìm kiếm thông tin về mức độ tin tưởng của khách hàng qua hồ sơ tín dụng với sự trợ giúp của máy tính và có được số điểm “tin cậy”. Số điểm này đại diện cho khả năng trả nợ của cá nhân hoặc tổ chức vì được lập trình và đánh giá bởi một phần mềm vi tính.

Trong trường hợp không có sẵn hồ sơ tín dụng hoặc điều kiện tài chính có vấn đề, nhân viên tín dụng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm thông tin hoặc trong trường hợp tín dụng thương mại là bản sao chứng từ tài chính của công ty. Với những thông tin này, nhân viên tín dụng – người chuyên thẩm định khả năng trả nợ - thường gọi là nhân viên thẩm định có thể thực hiện các phân tích tài chính và đánh giá các rủi ro khác. Nhân viên tín dụng sẽ cung cấp thông tin và viết đề xuất của họ trong hồ sơ vay vốn để phân tích liệu khoản vay tiềm năng này có đáp ứng đủ yêu cầu của ngân hàng hay không. Nhân viên tín dụng sau khi bàn bạc với trưởng phòng tín dụng sẽ quyết định có chấp nhận cho vay hay không. Nếu khoản vay được chấp nhận, họ sẽ sắp xếp thời gian trả nợ với khách hàng. Khoản vay được chấp thuận hay không tuỳ thuộc vào khách hàng có khoản ký quỹ (tài sản được thế chấp để đảm bảo khách hàng sẽ thanh toán khoản nợ). Ví dụ, khi vay tiền để chi trả học phí, ngân hàng có thể yêu cầu người mượn thế chấp nhà của họ. Nếu người vay không đủ khả năng trả nợ, ngôi nhà sẽ bị ngân hàng tịch thu theo quyết định của toà án và bán đi để lấy lại số tiền.

Một số nhân viên tín dụng làm nhân viên thu hồi nợ, liên hệ với người có khoản nợ quá hạn để giúp họ tìm cách trả nợ, tránh tình trạng vỡ nợ. Nếu kế hoạch trả nợ không thành công, nhân viên thu hồi nợ sẽ đề xuất việc bán tài sản thế chấp trong đó người cho vay tịch thu tài sản thế chấp: nhà cửa, xe hơi để thanh toán khoản vay.

Điều kiện làm việc

Nhân viên tín dụng thường phải đi công tác. Ví dụ như nhân viên tín dụng thương mại hoặc thế chấp thường xuyên làm việc ngoài văn phòng và chủ yếu trên máy tính, điện thoại di động và giấy tờ để giữ liên lạc với khách hàng hoặc văn phòng của ngân hàng. Nhân viên tín dụng thế chấp thường làm việc bên ngoài hoặc trong xe hơi, đến văn phòng hoặc nhà của khách hàng trong khi hoàn thành đơn xin vay vốn. Nhân viên tín dụng thương mại thỉnh thoảng công tác đến thành phố khác để chuẩn bị cho các hợp đồng vay vốn phức tạp hơn. Tuy nhiên, nhân viên tín dụng tiêu dùng hoặc tư vấn vay vốn lại thường ở văn phòng hơn. Họ thường làm việc 40 giờ 1 tuần nhưng tuỳ thuộc vào công việc, số lượng khách hàng hoặc nhu cầu vay vốn mà thời gian có thể nhiều hơn. Nhân viên tín dụng thế chấp đặc biệt có thể làm việc nhiều giờ hơn bởi vì họ được thoải mái lựa chọn bao nhiêu khách hàng mà họ muốn.

Nhân viên tín dụng đặc biệt bận rộn khi lãi suất vay thấp, 1 điều kiện thúc đẩy khách hàng vay vốn.

Nhân viên tín dụng có năng lực có thể thăng tiến đến một chi nhánh lớn hơn của ngân hàng hoặc ở vị trí quản lý. Trong khi đó, những người kém tài năng hơn và ít sự chuẩn bị về mặt kiến thức hoặc bằng cấp có thể được thuyên chuyển đến các chi nhánh nhỏ hơn và rất khó thăng tiến nếu không qua đào tạo để tự nâng cao kỹ năng của mình. Thăng tiến đối với vị trí nhân viên tín dụng thường là giám sát các nhân viên khác và đội ngũ văn phòng.

Những tố chất để trở thành một nhân viên tín dụng

- Người nào muốn trở thành nhân viên tín dụng phải có khả năng giao tiếp tốt. Bằng khả năng này, họ sẽ xây dựng và phát triển các mối quan hệ tốt với nhiều khách hàng tiềm năng để nâng cao cơ hội kí các hợp đồng cho vay. Đối với quan hệ công chúng, nhân viên tín dụng phải sẵn sàng tham gia các sự kiện cộng đồng như là 1 đại diện của ngân hàng.

- Nhân viên tín dụng là người năng động, có tính tự chủ cao. Họ là những người phải đi làm việc bên ngoài văn phòng khá nhiều, tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng nên họ phải luôn tự giải quyết các vấn đề mà bản thân và khách hàng mắc phải.

- Bạn phải là người cẩn thận. Đây là công việc liên quan đến tiền. Bởi vậy, chỉ cầ sai lệch một con số, một dấu chấm, phẩy cũng có thể đem lại phiền toái đến cho bạn, ví như bị đuổi việc hoặc phải đền bù thiệt hại.

- Sử dụng ngoại ngữ và máy tính thành thạo. Đây là hai điều kiện quan trọng cho một mức lương hấp dẫn và khả năng thăng tiến cao trong công việc nhân viên tài chính.

Hệ thống phân loại xếp hạng tín dụng

Hệ thống phân loại xếp hạng tín dụng

LEVEL 1 Highest quality, strong credit, and minimal risk. Large and well capitalized.

Successful and with national market business with lines of credit.

Mức xếp hạng 1: đây là mức tín dụng có chất lượng cao nhất, mạnh nhất và ít rủi ro nhất. Đặc điểm bao gồm có nguồn vốn lớn mạnh và vững vàng. Công việc kinh doanh thành công và thị trường tốt

LEVEL 2 Superior quality.Above average business credit to well seasoned borrower.

Strong cash flow and earnings, good management, positive trends.

Mức xếp hạng 2: đây là mức tín dụng có chất lượng cao. Đặc điểm bao gồm: có nguồn tiền và thu nhập vững mạnh, quản l‎y tốt và xu thế phát triển khả quan

LEVEL 3 Satisfactory risk. Sound conditions and operating risks. Capacity to

Service debt at a level above industry norms.

Mức xếp hạng 3: đây là mức tín dụng có chất lượng tương đối, có mức rủi ro có thể chấp nhận được. Có khả năng thanh toán nợ tôt‎ hơn các công ty khách cùng ngành

LEVEL 4 Acceptable Risk. Borrowers who are functioning adequately, but may be

Deficient in one or two areas. Must do closer monitoring and have

Strength of loan collateral or guarantees.

Mức xếp hạng 4: đây là mức tín dụng có mức rủi ro có thể chấp nhận được. Khách hàng có hoạt động kinh doanh tương đối ổn nhưng có một số lĩnh vực họat động không được tốt. Đòi hỏi cần phải sâu sát quản ly. Đây cũng là những khoản tín dụng có đảm bảo và bảo lãnh tốt

LEVEL 5 Watch. Those that were previously rated 4 whose financial information

Shows deterioration. Might have significant technical exceptions.

Mức xếp hạng 5: đây là những khỏan tín dụng cần phải theo dõi. Những khoản tín dụng đã được xếp vào mức xếp hạng 4 và tình hình tài chính vẫn đi xuống, có thể cần phải áp dụng những biện pháp thích hợp

LEVEL 6 Special mention. Potential weakness that deserves attention. If not tended

To it may be a loss. Meant to be temporary until deficiencies are corrected

Mức xếp hạng 6: đây là những khoản tín dụng yếu kém và cần phải có sự quan tâm đặc biệt. Nếu không sâu sát quản l‎y có thể gây tổn thất cho ngân hàng vì khách hàng không trả được nợ

LEVEL 7 Substandard. Inadequately protected by the net worth and paying capacity

Of the borrower. Weaknesses present that may jeopardize the repayment

Of the loan. Involves more than normal banking risk.

Mức xếp hạng 7:đây là những khoản tín dụng được xếp hạng dưới tiêu chuẩn, không đạt tiêu chuẩn. Biện pháp tốt nhất có thể thực hiện là giảm giả trị khoản tín dụng xuống bằng với khả năng trả nợ của khách hàng. Sự yếu kém này có thể làm giảm khả năng thu hồi nợ của ngân hàng và gây cho ngân hàng những rủi ro lớn.

LEVEL 8 Loss. Loans where the amount of loss can be determined with degree of

Certainty. Losses should be taken in the period they are identified.

Mức xếp hạng 8: Tổn thất. Các khỏan tín dụng có thể xác định rõ được mức độ tổn thất có thể có và những tổn thất này sẽ được ghi nhận ngay tại thời điểm có thể xác định được.

=======================================

Ở Việt Nam, có 5 ngân hàng có hệ thống xếp hạng và phân loại tín dụng đạt 8 Level và đạt Top 5/20 NH về sự hoàn thiện trong Hệ thống phân loại xếp hạng tín dụng bao gồm (chả biết NH nào là nhất !).

1. Vietinbank - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
2. Agribank - Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
3. BIDV - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
4. Vietcombank - Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
5. ACB - Ngân hàng TMCP Á Châu

GiangBLOG

Hệ thống phân loại xếp hạng tín dụng

Hệ thống phân loại xếp hạng tín dụng

LEVEL 1 Highest quality, strong credit, and minimal risk. Large and well capitalized.

Successful and with national market business with lines of credit.

Mức xếp hạng 1: đây là mức tín dụng có chất lượng cao nhất, mạnh nhất và ít rủi ro nhất. Đặc điểm bao gồm có nguồn vốn lớn mạnh và vững vàng. Công việc kinh doanh thành công và thị trường tốt

LEVEL 2 Superior quality.Above average business credit to well seasoned borrower.

Strong cash flow and earnings, good management, positive trends.

Mức xếp hạng 2: đây là mức tín dụng có chất lượng cao. Đặc điểm bao gồm: có nguồn tiền và thu nhập vững mạnh, quản l‎y tốt và xu thế phát triển khả quan

LEVEL 3 Satisfactory risk. Sound conditions and operating risks. Capacity to

Service debt at a level above industry norms.

Mức xếp hạng 3: đây là mức tín dụng có chất lượng tương đối, có mức rủi ro có thể chấp nhận được. Có khả năng thanh toán nợ tôt‎ hơn các công ty khách cùng ngành

LEVEL 4 Acceptable Risk. Borrowers who are functioning adequately, but may be

Deficient in one or two areas. Must do closer monitoring and have

Strength of loan collateral or guarantees.

Mức xếp hạng 4: đây là mức tín dụng có mức rủi ro có thể chấp nhận được. Khách hàng có hoạt động kinh doanh tương đối ổn nhưng có một số lĩnh vực họat động không được tốt. Đòi hỏi cần phải sâu sát quản ly. Đây cũng là những khoản tín dụng có đảm bảo và bảo lãnh tốt

LEVEL 5 Watch. Those that were previously rated 4 whose financial information

Shows deterioration. Might have significant technical exceptions.

Mức xếp hạng 5: đây là những khỏan tín dụng cần phải theo dõi. Những khoản tín dụng đã được xếp vào mức xếp hạng 4 và tình hình tài chính vẫn đi xuống, có thể cần phải áp dụng những biện pháp thích hợp

LEVEL 6 Special mention. Potential weakness that deserves attention. If not tended

To it may be a loss. Meant to be temporary until deficiencies are corrected

Mức xếp hạng 6: đây là những khoản tín dụng yếu kém và cần phải có sự quan tâm đặc biệt. Nếu không sâu sát quản l‎y có thể gây tổn thất cho ngân hàng vì khách hàng không trả được nợ

LEVEL 7 Substandard. Inadequately protected by the net worth and paying capacity

Of the borrower. Weaknesses present that may jeopardize the repayment

Of the loan. Involves more than normal banking risk.

Mức xếp hạng 7:đây là những khoản tín dụng được xếp hạng dưới tiêu chuẩn, không đạt tiêu chuẩn. Biện pháp tốt nhất có thể thực hiện là giảm giả trị khoản tín dụng xuống bằng với khả năng trả nợ của khách hàng. Sự yếu kém này có thể làm giảm khả năng thu hồi nợ của ngân hàng và gây cho ngân hàng những rủi ro lớn.

LEVEL 8 Loss. Loans where the amount of loss can be determined with degree of

Certainty. Losses should be taken in the period they are identified.

Mức xếp hạng 8: Tổn thất. Các khỏan tín dụng có thể xác định rõ được mức độ tổn thất có thể có và những tổn thất này sẽ được ghi nhận ngay tại thời điểm có thể xác định được.

=======================================

Ở Việt Nam, có 5 ngân hàng có hệ thống xếp hạng và phân loại tín dụng đạt 8 Level và đạt Top 5/20 NH về sự hoàn thiện trong Hệ thống phân loại xếp hạng tín dụng bao gồm (chả biết NH nào là nhất !).

1. Vietinbank - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
2. Agribank - Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
3. BIDV - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
4. Vietcombank - Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
5. ACB - Ngân hàng TMCP Á Châu

GiangBLOG

Đề thi tín dụng vào BIDV chi nhánh (12/2010)

Đề thi tín dụng vào BIDV chi nhánh
(Tháng 12/2010)

(Không rõ là chi nhánh nào !)

-=================-



-=================-

- CHI TIẾT ĐỀ THI -
(1 trang/ PDF /89 Kb)

Cám ơn bạn Mary đã Share đề thi này !

GiangBLOG

Đề thi tín dụng vào BIDV chi nhánh (12/2010)

Đề thi tín dụng vào BIDV chi nhánh
(Tháng 12/2010)

(Không rõ là chi nhánh nào !)

-=================-



-=================-

- CHI TIẾT ĐỀ THI -
(1 trang/ PDF /89 Kb)

Cám ơn bạn Mary đã Share đề thi này !

GiangBLOG